Рынок микрофинансовых услуг в России традиционно связан с займами «до зарплаты», выдаваемыми на короткий срок. Однако сейчас МФО взяли альтернативный курс, предлагая клиентам продукты Installments или займы без процентов с погашением в рассрочку. Так, по официальным данным ЦБ РФ, доля таких займов в структуре выдачи МФО составляет 30%, столько же приходится на программы PDL (микрокредит до зарплаты), еще по 20% – кредиты для бизнеса и смешанные продукты. Аналитики уверены, что микрофинансовый рынок способен составить конкуренцию банковскому сектору.
Как развивается рынок микрозаймов сегодня?
МФО переориентируют предлагаемые продукты в пользу программ рассрочки – классические займы с высокими процентами уже не являются приоритетным направлением. На их смену приходят займы Installments, отличающиеся рядом особенностей:
- погашение долга происходит ежемесячно и равными частями;
- сумма составляет от 30 до 100 тыс. руб.;
- срок выплат может достигать 12 месяцев;
- деньги предоставляются на лечение, ремонт, отдых, дорогостоящие покупки;
- для оформления нужен паспорт и дополнительные документы (опционально).
«Ранее займы Installments были продуктом для «избранных», т.е. постоянных клиентов, но сейчас услуга доступна абсолютно всем клиентам, даже тем, кто обращается с заявкой впервые», – рассказали представители МФО.
Сегмент кредитования в рассрочку продолжит развиваться ускоренными темпами. Однако в отрасли существует и немало проблем, например, невозможность использования идентификации клиентов – проект проверки документов от Минцифры сейчас не работает.
Что лучше: заем в МФО или кредит в банке?
Все больше клиентов банков выбирают микрозаймы онлайн на карту, хотя традиционные потребительские кредиты по-прежнему остаются популярными. Программы от банков и МФО имеют немало отличий:
- микрозайм гораздо проще оформить, чем банковский кредит;
- ставки по кредитам ниже, чем по займам;
- в банке можно получить сумму больше, чем в МФО;
- срок погашения в банках также увеличен в сравнении с микрофинансовыми организациями;
- клиентам с плохой кредитной историей легче получить деньги в МФО.
Кредиты в банке остаются более выгодным решением в ситуации, когда нужна крупная сумма, а доход заемщика не позволяет быстро провести погашение. Однако вероятность отказа здесь выше, так как банки тщательней подходят к отбору потенциальных клиентов.