Недвижимость — это ценность, которая признана практически неизменной. Многие другие активы, от валюты до ценных бумаг, могут обесцениваться со временем, тогда как капиталовложения в этом направлении остаются достаточно стабильными. В связи с этим кредит под залог квартиры получить проще, однако здесь уже потенциальному клиенту банка или другой организации стоит подобрать наиболее оптимальный вариант, чтобы не переплачивать по процентной ставке и получить выгодную сделку.
Особенности кредитов под залог имущества
Получить крупную сумму под развитие бизнеса и другие аналогичные цели под залог недвижимости намного проще, чем если пытаться получить деньги другим способом. Банки также хорошо знают, что недвижимость является надежным активом, поэтому предоставляют ставки ниже, чем по обычным потребительским кредитам, оценивая собственные риски как невысокие. Кредит для юридических лиц под залог квартиры или нежилого помещения, находящегося в собственности, отличается такими нюансами:
1. Банк может выдать сумму до 50-70% от рыночной стоимости залогового имущества. В редких случаях выдается сумма больше, но тогда ставка становится менее выгодной, потому что работает система внутреннего «страхования».
2. Меньший процент отказов. Это связано с надежностью гарантийных обязательств со стороны заемщика. Недвижимость является неким рычагом для возврата суммы долга и процентов.
3. Максимальный срок погашения также может быть достаточно долгим, до 15 лет. Хотя многие эксперты советуют по возможности гасить кредиты в течение первых 3-5 лет. Выбирать лучше дифференцированный график платежей, так переплата будет меньше.
4. Для небольших ИП и ООО существуют специальные программы, отталкивающиеся от закона по поддержке малого бизнеса. Особенно выгодно с точки зрения закона заниматься сельскохозяйственным направлением. Такие субъекты малого бизнеса могут обратиться в одобренный Минсельхозом России банк за краткосрочным или инвестиционным кредитом по ставке около 5 %.
5. Многие банки предлагают специальные условия своим клиентам. Это могут быть скидки по кредиту, которые составляют до 3%. При этом, если добавляются какие-то другие платежи или комиссии, банк обязан об этом сообщить согласно Закону «О платежах и платежных системах».
Поэтому, желая взять кредит для бизнеса, стоит внимательно присмотреться не только к ставкам, но также обратить внимание на такие нюансы:
- максимальный срок кредитования — чем больше, тем лучше. Однако обратите внимание на сумму переплаты в зависимости от срока;
- наличие программ лояльности — это может принести существенную выгоду, особенно если речь идет об ИП или ООО с наемными работниками, зарплатные карты которых также будут выпущены в банке-кредитодателе;
- также обязательно стоит посмотреть, какие льготы предлагаются конкретному виду бизнеса — эти особенности могут варьироваться в зависимости от региона и субъекта, но они указаны в местном законе. С ними можно ознакомиться на портале локального правительства.
Многие задаются вопросом: лучше брать кредит в рублях или иностранной валюте?
Конечно, все опасаются очередного падения курса, с другой стороны, ставки в долларах и евро, могут быть выше. Специалисты рекомендуют определить главный ключевой фактор: насколько бизнес зависит от импорта. От этого критерия и отталкиваться при выборе валюты для кредита.
Основные банковские ставки и альтернативы
Помимо банков, существуют и другие способы получить кредит: это инвестиции, частные или государственные, а также помощь финансовых компаний. Есть следующие особенности, которые стоит иметь в виду:
1. Фонды микрокредитования малого и среднего бизнеса — есть в каждом регионе РФ, предлагается льготное финансирование на выгодных условиях.
2. Субсидии — самый выгодный способ, потому что не требует собственных вложений, но необходимо отчитываться о каждом потраченном рубле.
3. Частные инвесторы — многие крупные компании заинтересованы в новинках, стартапах. Они могут выдать деньги под залог недвижимости. Здесь важно внимательно читать договор, чтобы не попасть в кабальные условия.
4. Финансовые компании — чаще всего предоставляют более простые условия для получения денежных средств. Могут работать с любой кредитной историей. Подходят для срочного пополнения оборотки, а также тем ИП и ООО, кому в банках нужную сумму не выдают или совсем отказывают в кредите. Ставка будет выше банковской, однако чаще всего грамотно оборачивая эти кредитные средства, собственник бизнеса выигрывает.
Негосударственные финансовые компании могут выдавать кредиты на общих основаниях. Ставка у всех более или менее стабильная, актуальный рейтинг выглядит следующим образом:
Сбербанк — от 14%, нет ограничений по сумме;
Альфа-Банк — от 12,5%, выдают до 100000000 рублей;
ВТБ — от 10,9% до 200000000 рублей;
Россельхозбанк — от 9%, до 200000000;
Райффайзен Банк — от 14,9%, выдача до 135000000;
Открытие — от 9,6%, выдают до 250000000;
Бинбанк — от 15,25%, выдача до 150000000.
Поскольку важно обращать внимание еще и на сроки кредитования, то нужно учитывать: все приведенные примеры дают хорошие временные рамки. Сбербанк предоставляет от 6 до 120 месяцев на возвращение кредита под залог недвижимости для бизнеса, Альфа-Банк — до 48 месяцев. ВТБ предлагает несколько специальных программ, где максимальный срок также составляет 120 месяцев, то же относится к Росссельхозбанку, к тому же именно он предлагает наиболее льготные условия для фермерских хозяйств и т.д.
Некоторые банки предоставляют услугу «Кредит на кредит»: то есть, можно оставить в залог квартиру или иную недвижимость, чтобы взять деньги на другой кредит в еще одном банке, на более выгодных условиях.
В любом случае при решении бизнес-задач нужно отталкиваться от конечного дохода, который принесет вливание кредитных средств.
Условия по займу для бизнеса под залог недвижимости можно посмотреть здесь
Руководитель отдела по работе с клиентами
ООО МКК "Актив Финанс Групп"
Юлия Лапко
8 800 333 69 24
credit@afg-fin.ru
