Ускорение
темпов роста цен на жильё и более лояльные
условия ипотечного кредитования
послужили причиной для людей зачастить
в банки. По статистическим показателям
более 50% сделок, связанных с покупкой
жилья, осуществляются при посредничестве
банков. Люди, которые намерены улучшить
свои условия проживания, и обращаются
в банки, являются ценной находкой для
банкиров. Граждане берут безрисковые
и в большинстве своём небольшие кредиты.
Обычно они не вникают в тонкости
устройства банка и ипотечного кредита
и принимают все дополнительные условия,
не вникая в их суть. Банкирам это, конечно
же, на руку, ведь можно неплохо заработать
на беспечности людей. Условия кредитования
завлекают людей низкими процентами по
кредиту, низким первоначальным взносом
или и вовсе его отсутствием. А в дальнейшем
выявляются неблагоприятные условия,
такие как невозможность выбора валюты
оплаты кредита, дополнительные
комиссионные сборы, достаточно дорогая
страховка и т.д. Чтобы мечта об улучшении
жилищных условий осуществилась, и не
было разочарований и негативных
последствий, необходимо знать и проверять
ипотечный кредит на наличие подводных
камней.
Дополнительные
комиссионные. О них
нельзя узнать из реклам, они также не
отражаются в кредитных калькуляторах,
однако присутствуют в ипотечном кредите
и влияют на его стоимость. Хорошо, когда
клиент узнаёт о таких дополнительных
ежемесячных платежах до заключения
договора по кредиту. Однако очень часто
случается так, что клиент заключил
договор и когда пришёл платить по
кредиту, оказалось, что заплатить надо
больше чем указывалось в договоре.
Платить необходимо больше чем рассчитывал
клиент, может быть даже больше, чем
позволяет его финансовое состояние. Во
избежание этого, необходимо обязательно
уточнять у кредитного специалиста
наличие дополнительных комиссионных.
Также об этом можно догадаться,
проанализировав процентную ставки по
кредиту и сравнить её с депозитной
процентной ставкой. Проценты по депозиту
банки отдают клиентам, это расходы
банка. Платежи по кредиту – это доходы
банка. Следовательно, кредит, выдающийся
под процентную ставку, которая меньше
депозитной свидетельствует о том, что
банк работает себе в убыток, а это
нелогично и невозможно. Значит, есть
дополнительные платежи, которые поднимают
процентную ставку по кредиту.
Дополнительная
ежемесячная комиссия может и отсутствовать,
но в таких случаях расчётно-кассовые
услуги банка необходимо оплачивать
один раз при заключении договора.
Методы погашения ипотечного
кредита. Существует
два вида выплат по кредиту: аннуитетный
и стандартный. Аннуитетный способ
заключается в том, что вся сумма кредита
делится на равные части и каждый месяц
выплачивается одна и та же сумма. Однако
в начальные годы клиент в основном
выплачивает проценты, а сумма выплаченного
долга небольшая. В последние годы в
сумме платежа преобладают долговые
выплаты, а проценты занимают небольшую
часть платежа. Однако за весь период
сумма платежа неизменна. Стандартный
способ подразумевает под собой убывающие
выплаты. Суть его заключается в том, что
вся сумма кредита разбивается на равные
между собой части, а процент начисляется
на оставшуюся сумму долга. Таким образом,
каждый месяц сумма долга уменьшается
и выплаты уменьшаются. Такой метод
выплат по ипотечному кредиту является
более выгодным для клиента, так как
можно сэкономить десятки и сотни тысяч,
но не для банка. Точно рассчитать
ежемесячный платеж по ипотеке поможет
специальный ипотечный калькулятор
http://podboripoteki.ru/calculators/simple/
Это основные подводные камни ипотечного
кредитования. Для того чтобы избежать
неточностей и неожиданностей, необходимо
проконсультироваться у независимого
ипотечного брокера по всем вопросам
и нюансам кредитования. Необходимо быть
полностью осведомлённым и тогда заветная
мечта осуществиться без потерь.