Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» накладывает на банки обязательства тщательно контролировать операции клиентов. Это помогает бороться с незаконными финансовыми потоками, но порой становится серьезным препятствием для добросовестных предпринимателей — блокировка расчетного счета. Ниже мы рассмотрим рекомендации юриста компании Комплаенс Групп, как минимизировать риски блокировки по 115-ФЗ и что делать при возникновении такой ситуации.
-
Понимайте требования закона
Знание основных положений 115-ФЗ помогает предпринимателям своевременно выявлять потенциально рискованные операции. Банки анализируют финансовые транзакции на предмет подозрительных признаков, таких как необычно крупные переводы, операции с компаниями-нерезидентами или частые переводчики денег в адрес неизвестных лиц. -
Организуйте внутренний контроль
Создайте в компании систему внутреннего контроля финансовых операций и обучения сотрудников. Это позволит своевременно выявлять потенциальные нарушения, корректировать работу бухгалтерии и минимизировать вероятность отправки банком запроса или блокировки. -
Заблаговременно информируйте банк
Если планируются крупные или необычные операции, сообщайте об этом банку заранее. Подготовьте все необходимые подтверждающие документы, чтобы при запросе банк получил ясные и аргументированные разъяснения. -
Тщательно оформляйте документы
Правильно оформленные договоры, счета, товарные накладные и акты выполненных работ снижают вероятность возникновения вопросов со стороны банка или контролирующих органов. -
Что делать, если счет заблокировали?
В случае блокировки счета по 115-ФЗ важно быстро реагировать. Необходимо обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который поможет определить основание блокировки и подготовить пакет документов для снятия ограничений. -
Подавайте объяснения и подтверждающие документы
Юрист поможет грамотно составить ответ банку и компетентно аргументировать законность операций компании, что часто приводит к скорейшему освобождению счета. -
Взаимодействуйте с контролирующими органами
При необходимости юрист будет представлять интересы клиента перед Росфинмониторингом и другими надзорными инстанциями, добиваясь прозрачности и законности действий. -
Обжалование неправомерных блокировок
Если блокировка была сделана без достаточных оснований или с нарушением процедуры, юрист поможет подготовить жалобы, обращения в банк и регуляторы, а при необходимости — судебные иски. -
Поддерживайте документооборот и отчетность в порядке
Соблюдение требований по ведению бухгалтерии и отчетности значительно снижает риски возникновения оснований для блокировок. -
Заключение
Соблюдение рекомендаций и своевременное обращение к специалистам позволяет предпринимателям избегать неприятных ситуаций, связанных с блокировкой расчетных счетов по 115-ФЗ. Важно не паниковать, а работать системно и профессионально, опираясь на юридическую помощь, чтобы бизнес продолжал развиваться без препятствий.