УДК 631.1
ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ КРЕДИТОВАНИЯ СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА И ВОЗМОЖНОСТЬ ЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ В РОССИИ
Карсакова Ксения Владимировна
магистрант 1 курса,
Красноярский государственный аграрный университет,
г. Красноярск, Россия
E-mail: ksunia_22.2@mail.ru
Научный руководитель – Колесняк Антонина Александровна
д.э.н., профессор, зав.кафедрой
Государственное и муниципальное управление
Красноярский государственный аграрный университет,
г. Красноярск, Россия
E-mail: kolesnyak.antonina@yandex.ru
FOREIGN EXPERIENCE OF CREDITING OF AGRICULTURE AND POSSIBILITY OF ITS USE IN RUSSIA
Karsakova Ksenia Vladimirovna
1st grade master-student,
Krasnoyarsk State University, Krasnoyarsk, Russia
Scientific adviser – Kolesnyak Antonina Aleksandrovna
doctor of economics, professor, head of chai Public and municipal administration
Krasnoyarsk state agrarian university, Krasnoyarsk, Russia
Кредитование сельского хозяйства в зарубежных странах, в результате чего служит формированию и совершенствованию кредитного процесса отечественного аграрного сектора.
Ключевые слова: кредит, кредитование, льготное кредитование, кооперативные и коммерческие банки.
Crediting of agriculture in foreign countries, the result of which is to establish and improve of credit process of domestic agrarian sector.
Key words: credit, crediting, preferential crediting, cooperative and commercial banks.
Сельскохозяйственное кредитование в зарубежных странах является значимым элементом финансового формирования аграрного производства и возможность его использования в России.
Для понимания темы, рассмотрим такие понятия как «кредит», «кредитование». Кредит − это сделка, заключаемая между кредитной органи-зацией и заемщиком, согласно предоставлению денежных средств кредитором заемщику в виде займа на определенных условиях. В свою очередь, кредитование – это финансовые взаимоотношения, где одна сторона – кредито-датель, предоставляет во временное пользование займа в денежной или натуральной форме, а вторая сторона – заемщик, распоряжается предостав-ленной ссудой на условиях возвратности. Кредитование появилось одно-временно с формированием товарно-денежных отношений не только в России, но и во всех других странах. Разница заключается только в наименованиях сторон кредитования и в формальностях, которые сопровождают процедуру кредитования [1].
Согласно идеи Джона Милля, кредит «есть разрешение одному лицу пользоваться капиталом другого лица».
По мнению некоторых авторов, например, Ойген фон Бём-Баверк, считает работодателя кредитором работника, так как доход от его работы он получит лишь при осуществлении продажи произведённого работником товара.
Формирование кредита и накопления аграрного капитала в странах можно оценивать согласно кредитной задолженности сельского хозяйства в стоимости основного капитала, а также по соотношению ежегодной кредитной выдачи и годовых вложений в накопления [2].
Практика показывает, что страны Англия, Германия, Франция, Италия, Бельгия относятся к более высоким удельным весом заемных средств в основ-ном капитале аграрного хозяйства.
Государственные и кооперативные кредитные учреждения предоставляют заемные средства, в целях обеспечения сельского хозяйства в этих странах, но в единичных случаях лидерство в данном отношении относится частным коммер-ческим банкам.
В западной Европе увеличение использования кредита в аграрном производстве послужил основой для интенсивного накопления сельско-хозяйственного капитала сельскохозяйственного производства. Базой служит наиболее низкий размер процентных ставок согласно кредитам по сравнению с рентабельностью аграрного производства, что достигается, путем прямого участия государства в организации такого кредитования [4].
Необходимо отметить, что существенная доля кредита представляет собой среднесрочные и долгосрочные займы, что служит причиной непрерыв-ного возрастания кредитной задолженности сельскохозяйственных произ-водителей.
Льготное кредитование – рычаг государственного регулирования аграр-ной экономики. Данное кредитование фермеров предоставляет оптимальные условия производства для хозяйств, не имеющих собственных средств или заемного на общих условиях капитала.
По мнению автора, Льготное финансирование включает все типы аграрной деятельности, стимулируя формирование более приоритетных отраслей. Наиболее практичный режим кредитования формируется для начинающих фермеров, внедряющих нововведения. Данные кредиты могут получить при соблюдении всех установленных государством норм. Для их приобретения необходимо соответствовать определенным критериям согласно размеру хозяйств, их стоимости и т.п.
В развитых зарубежных странах аграрным производителям предоставлен обширный выбор возможности кредитования. Для этого требуется пре-доставить тип требуемой ссуды и положения дел фермера. В таком роде действует разветвленная система коммерческих и кооперативных банков, других, специализированных организаций, занимающихся финансовым обслуживанием аграрной сферы.
Кооперативные банки в финансировании сельскохозяйственного сектора играю главную значимость. В их часть приходится в Франции 70%, в Германии 49% аграрного кредита, а так же в США 26%. Кредитные операции данных банков содержат все типы займов разной срочности, которые предоставляются современными универсальными банками.
Коммерческие банки имеют конкретную значимость в кредитовании аграрного хозяйства. Данные банки предлагают весь спектр финансовых действий. Ставка кредитного процента, предлагаемая ими, выше, нежели в кооперативных банках. Коммерческие банки финансируют краткосрочные кредиты, и редко среднесрочные. Их доля в аграрном кредите варьируется в США от 30% в Германии до 10%, и немного более 2% во Франции [3].
Главные средства банка развития сельского хозяйства:
− облигации;
− бюджетный фонд поддержки сельского хозяйства;
− рефинансирование центрального банка.
России агропромышленный комплекс заинтересован опытом функционирования Государственного Сельскохозяйственного банка Германии. По той причине, что его формирование и деятельность во многом схожа с условиями, в которых на сегодняшний день использует российский аграрный сектор.
Практика показывает, что Государственный аграрный банк в Германии на протяжении долгого времени предоставляет специальные кредитные программы, которые стали показательными в сельскохозяйственном кредите. В случае если аграрные банки стремятся рефинансировать кредиты в сельском хозяйстве собственными силами, процентные ставки специальных программ являются главными ориентирами при заключении договоров о кредитовании.
Подводя итоги, в базе проведенного анализа, можно отметить харак-терные особенности сельскохозяйственного кредита в зарубежных странах, которые могут послужить в формировании кредитного процесса и совершенствовании кредитования отечественного аграрного сектора.
Значимость кредита как источник капитала урезан жесткими законами согласно погашению займов и сроков. Так же в размере кредита по мере повышения объема заемных средств, в соответствии с которым возрастание доли применяемых хозяйством заемных средств порождает негативные последствия для уровня рентабельности данного хозяйства.
Многообразие способов закрытия кредитов дает возможность фермеру широкий выбор доступных по экономическим характеристикам выплат займов в соответствии с его хозяйственными возможностями. Всем слоям аграрных производителей доступ к кредитным ресурсам расширяет льготный режим кредитования.
Характерной чертой финансового обеспечения агропромышленного комплекса большинства зарубежных стран считается формирование значительных льгот производителям, за счет субсидирования страной выплат процентных ставок согласно банковским кредитам. Финансирование сельско-хозяйственного сектора является сеть коммерческих и кооперативных банков.
Система банков в агропромышленном комплексе зарубежных стран является очень сложным механизмов. В любом государстве существует собственная особенность в организации обеспечения финансовыми ресурсами предприятий. К примеру, Франции, Израиле и Швейцарии большая часть финансовых действий в агропромышленном секторе осуществляется с по-мощью нескольких специализированных банков. Но в Германии и США финансовая система агропромышленного комплекса включает различные финансовые институты.
Библиографический список:
1. Литовских, А.М. Шевченко, И.К. Финансы, денежное обращение и кредит / А.М. Литовских, И.К. Шевченко. – Таганрог: ФЭМП, 2007. – 136 с.
2. Атлас, З.В. Деньги и кредит / З.В. Атлас. −М.,2011. −203с.
3. Башмачников, В.Ф. Фермерство в России и за рубежом: учебное пособие / В.Ф. Башмачников. − Урал. аграр. изд-во, 2013. − 88с.
4. Шкаруна, Е.А. Финансово-кредитная инфраструктура малого агробизнеса: современное состояние и перспективы развития / Е.А. Шкаруна. − 2011. −№27. −51с.